Cómo establecer metas financieras y cumplirlas realmente

Las finanzas pueden empujar a cualquiera a tener ansiedad y preocupación extremas. Es más fácil decirlo que hacerlo, planificar las finanzas no es algo sencillo. Y es por eso que la mayoría de nosotros a menudo estamos viviendo dia a dia. Pero, ¿alguien te ha dicho que no es una tarea difícil alcanzar tus metas financieras?
En este artículo, exploraremos maneras de establecer metas financieras y luego cumplirlas con facilidad.

Cómo establecer tus objetivos financieros

Aunque establecer metas financieras puede parecer una tarea desalentadora, si uno tiene la voluntad y claridad de pensamiento, es bastante fácil. Trata de usar estos consejos.

1. Se claro sobre los objetivos

Cualquier meta (y mas hablando de dinero) sin un objetivo claro no es más que una quimera. Y esto no podría ser más cierto para los asuntos financieros.
A menudo se dice que el ahorro no es más que un consumo diferido. Por lo tanto, si estás ahorrando hoy, entonces debes tener muy claro para qué. Podría ser cualquier cosa como la educación de los niños, la jubilación, el matrimonio, las vacaciones soñadas, un coche de lujo, etc.
Una vez que el objetivo esté claro, pon un valor monetario a ese objetivo y el marco de tiempo. El punto importante en este paso del establecimiento de metas es enumerar todos los objetivos, por pequeños que sean, que preveas en el futuro y les dés valor.

2. Mantenlos realistas

Es bueno ser una persona optimista, pero ser un soñador perdido en tu propio mundo imaginario no es deseable. Del mismo modo, aunque puede ser bueno mantener tus metas financieras un poco altas, salirse de la línea definitivamente perjudicará tus posibilidades de alcanzarlas.
Es importante que mantengas tus metas realistas, ya que esto te ayudará a mantener el rumbo y a mantenerte motivado durante todo el viaje.

3. Cuenta para la inflación

Ronald Reagan dijo una vez: «La inflación es tan violenta como un ladrón, tan aterradora como un ladrón armado y tan mortal como un sicario». Y esta cita resume lo mejor que la inflación puede hacer por tus metas financieras.
Por lo tanto, ten presente la inflación siempre que estés poniendo un valor monetario a un objetivo financiero que está muy lejos en el futuro.
Por ejemplo, si una de tus metas financieras es la educación universitaria de tus hijos, que es dentro de 15 años, entonces la inflación aumentaría la carga monetaria en más de un 50% si la inflación es sólo del 3%. Por lo tanto, siempre ten en cuenta la inflación.

4. Corto Plazo vs Largo Plazo

Al igual que no todas las calorías son iguales, el enfoque para lograr todos los objetivos financieros no será el mismo. Es importante bifurcar los objetivos a corto y largo plazo.
Como regla general, cualquier meta financiera, que deba alcanzarse en los próximos 3 años, debe denominarse meta a corto plazo. Las metas de mayor duración deben clasificarse como metas a largo plazo. Esta bifurcación de los objetivos a corto y largo plazo ayudará a elegir el instrumento de inversión adecuado para alcanzarlos.
Profundizaremos más sobre esto cuando hablemos de cómo lograr las metas financieras.

5. A cada uno lo suyo

El camino de establecer metas financieras es un asunto individual, es decir, tus metas son tus propias metas y están determinadas por tu deseo de alcanzarlas. Muchas veces nos subimos al carro del establecimiento de metas para luego darnos cuenta de que no eran para nosotros.
Es importante que tus metas sean realmente tuyas y no inspiradas por alguien más. Echa un vistazo a todos los objetivos que te has propuesto para después de este paso, estarás en camino de alcanzarlos.
Por ahora, estarías listo con tus metas financieras, ahora es el momento de hacer todo lo posible para alcanzarlas.

Cómo lograr tus metas financieras

Siempre que hablamos de perseguir una meta financiera, normalmente es un proceso de dos pasos.

Garantizar un ahorro saludable

Hacer inversiones inteligentes

Necesitarás ahorrar lo suficiente e invertir esos ahorros sabiamente para que crezcan a lo largo de un período de tiempo y te ayuden a alcanzar tus metas. Por lo tanto, pasemos a garantizar un ahorro saludable.

Asegurando un Ahorro Saludable

La auto-realización es la mejor forma de ahorro y, a menos que decidas cuál es tu situación financiera actual, no vas a ninguna parte.
Este es el punto focal desde donde comienzas el viaje para alcanzar tus metas financieras.

1. Gastos de seguimiento

Lo primero y más importante que se debe hacer es hacer un seguimiento de los gastos mensuales. Utiliza cualquiera de las aplicaciones de seguimiento de gastos para móviles para registrar tus gastos. Una vez que comiences a hacerlo diligentemente, te sorprenderá al ver cómo los gastos pequeños suman una cantidad considerable.
También clasifica esos gastos en diferentes tazas para que sepas qué taza se está comiendo la mayor parte de tu sueldo. Este mantenimiento de registros allanará el camino para reducir los gastos no deseados y aumentar la tasa de ahorro.

2. Págate a ti primero

Generalmente, los ahorros vienen después de que todos los gastos han sido atendidos. Este es un error clásico que casi todos cometemos. Nos pagamos a nosotros mismos los últimos!
Lo ideal es que esto se planifique al revés. Deberíamos pagarnos a nosotros mismos primero y luego al mundo, es decir, deberíamos sacar primero la cantidad de ahorro planeada y luego gestionar todos los gastos con el resto.
La mejor manera de implementar esto realmente es poner los ahorros en modo automático, es decir, dinero que fluya automáticamente en diferentes instrumentos financieros (por ejemplo, fondos mutuos, fondos de jubilación, etc.) cada mes, o simplemente en cuenta de ahorros y cuenta corriente.
Automatizar nos hará perder el control de nuestro dinero y por lo tanto nos obligará a administrar lo que nos queda, aumentando así la tasa de ahorro.

3. Haz un plan y siguelo!

La presupuestación es lo mejor para sortear la incertidumbre que siempre plantean los planes financieros. Decide de antemano cómo debe hacerse el gasto.
Hoy en día, varias aplicaciones de administración de dinero y billeteras pueden ayudarte a hacer esto automáticamente. Si no, siempre tienes una hoja de excel. Es fácil y quién sabe, tal vez termines haciendo lo que la gente no hace.
Al principio, es posible que no puedas cumplir con tus planes por completo, pero no dejes que eso se convierta en una razón por la que dejes de presupuestar por completo.
Utiliza las soluciones tecnológicas que más te gusten. Explora opciones y alternativas que te permitan hacer uso de las opciones disponibles y elije la que más te convenga. Con el tiempo, te acostumbrarás a utilizar estas soluciones.
Verás que te facilitan la tarea de seguir tu plan, lo cual hubiera sido difícil de otra manera.

4. Levántate de nuevo aunque te caigas

Seamos realistas. No es que el mundo se acabe si cometes un error. Esto no se llama indulgencia, sino disciplina.
Si no logras cumplir con tu presupuesto durante un mes, no renuncies a todo el esfuerzo de esa manera. En su lugar, comienza de nuevo.
Recuerda que los planes flexibles son los más realistas. Así que sigue adelante y trata de seguir tus metas financieras según lo planeado, pero si por alguna razón, el plan se te va de las manos, no te dés por vencido todavía. Esto tiene mucho que ver con tu psicología más que con cualquier compromiso material.
Todo lo que tienes que hacer es permanecer en el camino y prometer que seguirás en él, no importa cuántas veces te caigas.

5. Haz del ahorro un hábito y no una meta

En el libro Nudge, los autores Richard Thaler y Cass Sunstein defienden que, para lograr cualquier objetivo, debe desglosarse en hábitos, ya que los hábitos son más intuitivos para que las personas se adapten a ellos.
Haz del ahorro un hábito en lugar de una meta. Si bien puede parecer contra intuitivo para muchos, hay algunas maneras hábiles de hacerlo. Por ejemplo:
Siempre come fuera (si es que lo haces) durante los días de semana en lugar de los fines de semana. Por lo general, los fines de semana son caros. Házlo un hábito y, a su vez, estarás ahorrando mucho.
Si eres un viajero aficionado, intenta viajar fuera de temporada. Tus gastos serán mucho menores.
Si sales de compras, siempre busca cupones y mira dónde puedes conseguir la mejor oferta.
Por lo tanto, el punto clave es imbuir la acción que da lugar al ahorro, en lugar de hacerlo en el propio ahorro, que es el resultado. Centrarse en el resultado producirá un sentimiento de sacrificio que será más difícil de mantener durante un período de tiempo.

6. Habla de ello

Cumplir con el programa de ahorro (para alcanzar las metas financieras) no es un camino fácil. Habrá muchas distracciones de aquellos que no están alineados con tu objetivo. Y sería bastante fácil perder el control sobre tu disciplina.
Por lo tanto, para mantener el rumbo, es aconsejable que te rodees de gente que también esté en el mismo tren. Las conversaciones diarias con ellos te mantendrán motivado para seguir adelante.

7. Mantener un diario

Para algunas personas, escribir ayuda mucho para asegurarse de que logren lo que planean.
Así que si eres uno de ellos, manten un diario apropiado, donde anotes tus metas y también anota la medida en que lograste cumplirlas. Esto te ayudará a revisar hasta dónde has llegado y qué metas has alcanzado.
Utiliza este diario para anotar todos los puntos esenciales, tales como tus metas a corto, mediano y largo plazo, tus fuentes de ingresos actuales, los gastos regulares que conoces y cualquier gasto comprometido que sea de naturaleza recurrente.
Cuando tienes un compromiso escrito en papel, te sentirás con más energía para seguir el plan y atenerte a él. Además, va a ser mucho más fácil para ti seguirte y seguir tu progreso.
En este punto, debes estar listo con tus metas financieras y lo deberias estar haciendo brillantemente con los ahorros; ahora es el momento de hablar sobre el gran desconocido – Las Inversiones.

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La guía definitiva para salir de la deuda rápidamente (y para siempre)

Haciendo inversiones inteligentes

Los ahorros por sí solos no llevan a nadie demasiado lejos. Sin embargo, los ahorros cuando se invierten sabiamente pueden hacer maravillas y estamos en esa etapa en la que hablaremos de hacer inversiones inteligentes.

1. Consulte a un asesor financiero

Las inversiones no son algo natural para la mayoría de nosotros, por lo tanto, en lugar de jugar con ellas nosotros mismos, es aconsejable consultar a un asesor financiero.
Habla con él/ella sobre tus metas financieras y ahorros y luego busca asesoramiento sobre los mejores instrumentos de inversión para lograr tus metas.

2. Elije tu instrumento de inversión con prudencia

Aunque tu asesor financiero te sugerirá los mejores instrumentos de inversión, no está de más conocerlos un poco.
Así como «nadie nace criminal», ningún instrumento de inversión es malo o bueno. Es la aplicación de ese instrumento lo que marca la diferencia.
¿Recuerdas que hablamos de objetivos financieros bifurcados a corto y largo plazo?
Es aquí donde esta clasificación ayudará.
Por lo tanto, como regla general, para todos tus objetivos financieros a corto plazo, elije un instrumento de inversión que tenga carácter de deuda, por ejemplo, depósitos a plazo fijo, fondos mutuos de deuda, etc. La razón para optar por los instrumentos de deuda es que las posibilidades de pérdida de capital son menores en comparación con los instrumentos de capital.

3. Los compuestos son la octava maravilla

Einstein comentó una vez sobre la composición,
El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. El que lo entiende, se lo gana… El que no lo entiende, lo paga.
Así que hazte amigo de esta maravilla. Y cuanto antes te hagas amigo de ella, más rápido podrás alcanzar tus metas financieras.
Empieza a invertir temprano para que el tiempo esté de tu lado y te ayude a dar los frutos de la capitalización.

4. Medir, Medir, Medir, Medir

Todos nosotros trabajamos duro cuando se trata de ganar más por mes pero fallamos miserablemente cuando se trata de medir las inversiones; debemos hacer un balance de cómo van nuestras inversiones.
Si hay un solo paso en el que todo (hasta ahora) puede ir mal, es aqui, en- Medir el Progreso.
Si no medimos el progreso a tiempo, entonces estaríamos perdidos en la oscuridad. No sabríamos si nuestra tasa de ahorro es apropiada o no; si el asesor financiero está haciendo un trabajo decente; si nos estamos acercando a nuestro objetivo o no.
Mídelo todo. Si no puedes medirlo todo tu mismo, pídele a tu asesor financiero que lo haga por ti. Pero hazlo!

El Resultado Final

Esto completa la lista de consejos para que te fijes metas financieras y realmente las logres con menor dificultad.
Como puedes ver, todo lo que se requiere es disciplina. Pero supongo que esa es la parte más difícil!

Etiquetas: DINERO, Motivacion, productividad